長(zhǎng)久以來(lái)，操作風(fēng)險(xiǎn)給國(guó)內(nèi)國(guó)外的商業(yè)銀行都造成過(guò)巨大損失，甚至有些銀行承擔(dān)不了這樣的巨大損失而倒閉。這樣一來(lái)操作風(fēng)險(xiǎn)成為銀行越來(lái)越重視的一項(xiàng)管理。同發(fā)達(dá)國(guó)家一樣，我國(guó)的商業(yè)銀行在漫長(zhǎng)的銀行業(yè)歷史中也沒(méi)有充分的關(guān)注和重視操作風(fēng)險(xiǎn)，尤其柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理理論的研究和實(shí)踐起步較晚，無(wú)論是風(fēng)險(xiǎn)管理理論還是管理實(shí)踐手段上，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行都或多或少存在一些問(wèn)題。近些年來(lái)，操作風(fēng)險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行引發(fā)的案件呈現(xiàn)上升趨勢(shì)，一些國(guó)有大銀行也先后發(fā)生多起重大惡意欺詐、貪污腐敗案件，涉及金額上億，給客戶、銀行、甚至國(guó)家財(cái)產(chǎn)都帶來(lái)巨大損失，我們可以看到操作風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)威脅到了我國(guó)銀行的穩(wěn)健發(fā)展。

柜面業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行日常運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)平臺(tái)，也是商業(yè)銀行最基礎(chǔ)、范圍最廣、影響最大、最復(fù)雜的日常運(yùn)營(yíng)工作，操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生最為集中、波及范圍最廣、較難控制、危害程度較大的工作區(qū)域。在商業(yè)銀行過(guò)去發(fā)生的案件中，多數(shù)發(fā)生在會(huì)計(jì)領(lǐng)域，涉及柜面業(yè)務(wù)。實(shí)踐證明，柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理的失效已經(jīng)給商業(yè)銀行的管理、利益、聲譽(yù)造成了巨大的損害，控制柜面操作風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)成為其柜面營(yíng)運(yùn)管理的核心。

■ 掌握長(zhǎng)短款業(yè)務(wù)、繼承取款、開(kāi)戶申請(qǐng)資料審核的法律風(fēng)險(xiǎn)

■ 全面樹(shù)立員工主動(dòng)合規(guī)意識(shí)，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與法律風(fēng)險(xiǎn)

■ 提高員工的工作責(zé)任心，增強(qiáng)防范風(fēng)險(xiǎn)的能力，避免同類風(fēng)險(xiǎn)事件的再次發(fā)生

■ 了解操作風(fēng)險(xiǎn)的成因及防范對(duì)策，提高有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)及科學(xué)管理風(fēng)險(xiǎn)的能力

■ 掌握客戶經(jīng)理盜取客戶資金、銀行“飛單”、偽造金融憑證、電子銀行業(yè)務(wù)等操作規(guī)程以及風(fēng)險(xiǎn)防控措施

課程大綱

第一講：商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)

一、商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)與表現(xiàn)形式

1.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的概念及分類

2.商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的概念及分類

3.商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)

4.商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式

1）操作錯(cuò)誤型

案例分析：存款后發(fā)現(xiàn)短款——長(zhǎng)短款操作法律風(fēng)險(xiǎn)

2）人為違規(guī)型

案例分析：開(kāi)戶申請(qǐng)資料審核的法律風(fēng)險(xiǎn)

3）內(nèi)部作案型

案例分析：某外資銀行客戶經(jīng)理盜取客戶資金案例分析及風(fēng)險(xiǎn)防范

4）外部欺詐型

案例分析：社會(huì)資金掮客偽造金融憑證詐騙銀行資金案例分析及風(fēng)險(xiǎn)防范

5）技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)型

案例分析：銀行“飛單”行為案例分析及風(fēng)險(xiǎn)防范

二、商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀

1.建立各項(xiàng)柜面操作基礎(chǔ)制度

2.逐步重視中、后臺(tái)的監(jiān)督管理

3.引進(jìn)內(nèi)部審計(jì)部門數(shù)據(jù)分析平臺(tái)

4.柜面業(yè)務(wù)事中授權(quán)管理增強(qiáng)

5.重視柜面業(yè)務(wù)檢查監(jiān)督力度

6.完善柜面人員任職資質(zhì)管理

三、商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問(wèn)題

1.監(jiān)督整合能力凾待提高

2.系統(tǒng)、流程、硬件發(fā)展落伍

3.員工素質(zhì)與業(yè)務(wù)發(fā)展不匹配

4.柜面內(nèi)控管理執(zhí)行力不強(qiáng)

5.規(guī)章制度建設(shè)滯后與分散

6.柜面人員管理較為粗放

小組討論：結(jié)合當(dāng)前本行運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)防控管理的現(xiàn)狀，你所面臨的問(wèn)題和挑戰(zhàn)？

第二講：商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)成因探析與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

一、商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)成因探析

1、 內(nèi)因

1）中、高級(jí)管理層對(duì)柜面操作風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)上存在偏差。

2）柜面人員自我認(rèn)同意識(shí)弱化，責(zé)任意識(shí)不強(qiáng)。

案例分析：無(wú)真實(shí)代收代付交易背景下批量發(fā)卡案例分析及風(fēng)險(xiǎn)防范

2、 外因

1）柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理體制缺失。

2）柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理的手段與技術(shù)落后。

3）內(nèi)控管理作用凸顯不足。

4）人力資源管理不到位。

5）機(jī)構(gòu)快速擴(kuò)張帶來(lái)的管理滯后性。

案例分析：十分鐘的悲劇

二、商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估

1.商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別

2.商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估

3.商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估的原則

4.商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估的方法

案例分析：繼承取款的法律風(fēng)險(xiǎn)

第三講：國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)

一、國(guó)外商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)

1.柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理文化

2.柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)

3.柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理流程

1）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別體系

2）風(fēng)險(xiǎn)度和評(píng)估化體系

3）風(fēng)險(xiǎn)控制體系

4）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與報(bào)告體系

4.柜面操作風(fēng)險(xiǎn)量化

二、國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)

1.柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理文化

2.柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)

3.柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理流程

4.柜面操作風(fēng)險(xiǎn)量化

第四講：商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系構(gòu)建

一、商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系構(gòu)建原則

1.柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的系統(tǒng)特征

2.商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的構(gòu)建原則

二、商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系設(shè)計(jì)

第一層次：柜面操作

第二層次：柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理流程

第三層次：操作風(fēng)險(xiǎn)管理組織機(jī)構(gòu)

第四層次：操作風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)設(shè)施

第五層次：操作風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境

第五講：商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)防控對(duì)策

一、強(qiáng)化制度建設(shè),構(gòu)筑柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理防線

1.健全規(guī)章制度，引導(dǎo)規(guī)范操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略

2.強(qiáng)化內(nèi)控管理，提高執(zhí)行力度

1）強(qiáng)化各層級(jí)柜面風(fēng)險(xiǎn)的管控能力

2）建立科學(xué)合理的監(jiān)督檢查機(jī)制

3）建立必要的崗位制約機(jī)制

4）提高各項(xiàng)規(guī)章制度的執(zhí)行力

3.規(guī)范問(wèn)責(zé)標(biāo)準(zhǔn)，發(fā)揮懲戒效應(yīng)

1）全面落實(shí)柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)治理責(zé)任制

2）積極推行各條線違規(guī)積分管理制度

3）提高違規(guī)問(wèn)題的罰處透明度

二、強(qiáng)化科學(xué)技術(shù)手段,構(gòu)筑柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理防線

1.建立和完善前、中、后臺(tái)信息系統(tǒng)

1）優(yōu)化整合柜面核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)

2）建立科學(xué)的柜面操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估系統(tǒng)

3）建立完善的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與監(jiān)控系統(tǒng)

2.建立和完善柜面操作事件數(shù)據(jù)庫(kù)

1）明確損失事件采集要遵循的原則

2）明確各部門的職責(zé)與分工

3）明確操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)

3.新柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理防范手段

1）建立高效可升級(jí)的運(yùn)營(yíng)模式，走進(jìn)金融服務(wù)領(lǐng)域的“運(yùn)營(yíng)工業(yè)化”時(shí)代

2）建立“O2O運(yùn)營(yíng)”設(shè)備管理模式

3）建立物理渠道與電子渠道相結(jié)合的服務(wù)體系，突破傳統(tǒng)柜面的局限性

4）建立風(fēng)險(xiǎn)信息共享平臺(tái)，聯(lián)動(dòng)做好風(fēng)險(xiǎn)防范

三、風(fēng)險(xiǎn)文化構(gòu)建，構(gòu)筑柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理防線

1.建立高效的人力資源管理體制

1）完善人事管理體制，嚴(yán)把用人關(guān)

2）建立員工企業(yè)歸屬感和工作自豪感

2.建立以人為本的風(fēng)險(xiǎn)管控文化

1）建立違紀(jì)違規(guī)舉報(bào)制度

2）推行管理問(wèn)責(zé)制

3）完善重要崗位人員監(jiān)督與制約機(jī)制

3.建立相對(duì)合理的績(jī)效考核體系

1）完善考核機(jī)制，引導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)與業(yè)績(jī)平衡的理念

2）某商業(yè)銀行柜員考核模板分享

課程收尾：回顧課程，合影道別